15072017
什么是家庭负债？家庭资产负债率＝（负债总额/资产总额）*100%。比如：你家的房子、车子，加一起市值200万，你贷款120万，你家的负债率就是60%。专家们给的建议，家庭的合理负债率从30%-50%不等，50%是个警戒线。
很多人怕负债，认为欠钱就是一种沉重的压力，殊不知，我们所熟知的富豪榜排名前列的人，都是在负债经营。那么你有负债理财吗？
我想起曾经看到个的一个故事：在同一个村庄有经济状况差不多的张王姓二家人。为了改善居住，张家负债盖好了新房，全家人喜气洋洋地住了进去。王家的人虽羡慕，但不想自家欠债，决定攒够了钱再说。又过了几年，张家的孩子长大了，各自出去打工赚钱，盖房欠款没多久就还清了。再后来张家听说拉货赚钱又贷款买了辆卡车。在王家人看来，这张家又欠债了，悠哉地看笑话。当王家人辛苦攒够钱了也准备盖房的时候，张家人已经利用货车赚了很多钱，不但还清了贷款，还盖起了小别墅。就这样，原本相似的二家人，由于财富观念的不同，不经意间拉开了巨大的差距。
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这就是一种理财意识——负债理财的道理。
相比穷人，有钱人更喜欢负债，也更能用更优惠的利率借到钱！比如某个有钱人想买辆一百万的豪车，由于有钱常常能拿到最优惠的分期方案，利率更低。他只付3成首付，剩下的钱去做其他的投资，除去分期的利息反而能赚不少。所以，负债不一定是坏的，有的负债能帮你赚钱，我称之为好的负债。
想想曾经温州人炒房的经历，大多数人不是有钱了再去购房或者炒房，都是先借钱或者贷款支付房子首付，然后再转手卖掉，他们经商的理念就是负债起家，负债发财。
我以前不太喜欢年轻人的提前消费观念，也总觉得自己有多大能力就办多大的事情，可是慢慢学习富人成功经商的例子之后才发现，要想在理财路上赚钱，必须改变观念，学会负债理财。假如你有一百万，你需要去买车，而购车分期的话有免息期，你还会全款支付吗？当然不会了。就目前银行利率这么低的情况下，负债理财注定就是个趋势，想想利用公积金贷款购房利率最多是3.5%，而自己的钱拿去做投资，哪怕只买理财产品也能达到年化利率5%以上。
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其实就我个人家庭负债率而言，在去年我的家庭负责率是0，这个很不合理财逻辑。于是今年我利用我的房子抵押贷款30万，贷款利率是5.5%，然后利用这些贷款的钱去投资朋友公司入股。当然任何一个负债投资不要盲目，首先要符合家庭承受能力，其次是负债投资时一定要做好自己的投资风控，对所投资的平台或者项目一定要核实和考察。假如不去抵押房子贷款，不去投资，那么这笔钱还不是在银行放着？
所以说负债不可怕，只要有投资理财意识，适当负债，也是有利于家庭财务增长的。更重要的是我们要明白财务自由不是攒够钱，而是学会以钱生钱的道理，要学会动用自己的固定资产和人脉，让自己的“死钱”变成“活钱”，只有让货币流动起来我们的资产才会越滚越多！我的家庭现在负债30%，你负债了吗？
