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記帳的重要性，就如同一天所需的三餐，雖然每天吃的食物差不多，不過對於維持人的體力卻很重要。記帳每天要做的事情不外乎記錄日常收支、追蹤消費、規畫年度大筆支出等等，雖然這些事做起來簡單，重複性又高，偶爾還會有些瑣碎，但在打造財富過程中的重要性並不小於投資。

然而，許多人記帳的原因也正如每天吃三餐的目的，時間到，用餐只是要填飽肚子，很少關心每日吃進去的食物，對身體還有健康的影響有多重要。過往我收到過不少讀者來信，在學習正確的記帳觀念後，才知道過去記了好幾年的帳（目前最高紀錄是快20年），原來方向都記錯了，導致財富累積的速度沒有效率。

所以，記帳的重點到底要擺在哪裡？除了確實把每筆收入與支出都記錄下來，以下我提供3個重要的方向給各位，你將理解記帳為何不只是數字加減與畫畫圓餅圖而已，更可以找出自己最重要的財富密碼。

1.了解自己的收支餘額　是為了記出更多的錢來存

「如果記帳無法幫你存下更多的錢，就不要浪費時間記帳了。」我常如此乾脆地要人放棄記帳。雖然並不是真的希望對方從此不記帳，只是如果你也是記了一陣子卻沒有存到更多的錢，那我寧願你把時間留著去做更多的理財。

一般來說，只要開始記帳，通常就能從現有收入中存下更多的錢。這是人類行為的慣性反應，因為當你開始記帳後，就會開始「看見」每一筆支出都流向哪裡，接著就會察覺到平常沒注意到的伙食費、交通費這類生活支出，或是一些根本不必要的支出，花費比想像中還多，求好心切的本能就會開始把那些錢省起來。

然而，很多人記帳其實都只是在求心安而已。起初可能是聽取建議而開始記帳，接著每天將消費情況詳細地寫在記帳本裡，然後看著一筆又一筆的紀錄累積起來就很有成就感，覺得自己終於有在理財。前面幾個月也會查看軟體自動畫好的長條圖、圓餅圖，積極一點的人也會比對前後月份的收支情況；但隨著每天重複的動作近乎相同，打開圖表的次數愈來愈少，比對前後期數字的時間也慢慢歸零，對於省去不必要支出的念頭也開始消失，到最後只剩下慣性的記錄動作，有時忘記幾筆支出也不願再去回想。

我常提醒：記帳，不能只是記錄而已，更是為了要記出更多的錢來存。你不妨也把記帳本想像成一個聚寶盆，左邊是你每月的薪資收入，右邊是每月的支出，如果一進一出之間並沒有幫你留下更多的錢，那就太浪費這個聚寶盆的功能了。

相對地，你應該在生活品質還過得去的前提下，想辦法讓收入減去支出的差值擴大。也就是說，你不該只是當個乖學生記下每一筆消費而已，還要定期回顧當月支出是否合理，哪幾筆消費應該可以支出少一點，哪些花費其實可以完全不用花。如此一來，你花在記帳的時間才會產生價值，也才有機會從現有收入中，存下更多的錢。

2.掌握自己的現金流　是為了擁有穩定投資績效

一個好的投資計畫，穩定可預期的現金流至關重要。當你可以掌握這個月、明年以及往後10年用來投資的金額時，才有辦法評估能承擔多大的投資風險，以及該選擇什麼樣的投資工具與市場。

好比定期定額投資基金，成功關鍵就在於每個月有穩定的現金可投資。有些人卻因為剛接觸投資所產生的興奮情緒，一下子就將每月扣除生活費的剩餘資金設定成定期定額的金額，卻忘了先預留未來長期需要用到的其他資金，比如購屋資金、結婚資金、保險費或是小孩的教育資金；等到哪天需要這些錢時，才忙著從基金市場中贖回投資部位。萬一市場正處於下跌期間，反而錯失加碼的機會，落入「高買、低賣」的投資失誤。

而記帳，就是為了掌握現在到未來某個時刻的現金流。因為多數人領的都是固定薪資，所以大約經過3個月記錄收支情況後，很快就能推出接下來2到3年的消費情況，若再加上未來薪資調整的幅度預測，還能再往後推算至少10年的可投資金額。這種先站在未來看現在的方式，可以幫助你在投資時更安心地配置資金，不會因為一時的投資市場動盪，而把自己手上的優勢給放掉。

3.優化自己的財務現況　是為了找到最省力的路

有些人會把記帳看作是在限制自己花錢，所以如何突破心中這道防線也是我常做的事。雖然對於有在定期記帳、存錢的人會感到訝異，記帳明明是為了自己好，怎麼會是在限制自己？但其實這是人的天性，所以有人會這樣想相當正常。

我們都討厭原本屬於自己的東西被奪走，是吧？當你開始記帳時，是真的會因為關心到消費情況，而在用錢上有所節制，也因此花錢就不再那麼痛快。

然而，這種有所損失的感覺會開始影響記帳的態度，讓人每次想到記帳就跟損失連結在一起，就算本身沒有察覺，這股不舒服的感覺也會在心中不斷地累積。換句話說，很多人沒有辦法持續記帳的原因，並不是缺少毅力，而是不想面對少花錢的痛苦。

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然而，很多生活經驗已經教會我們，如果沒辦法照顧好現在，就無法擁有更好的未來。你可以把記帳過程想像成出國旅行前規畫的旅遊路線。對於大部分人來說，出國都需要事先跟主管請假，旅費也是提前好幾個月就先存好，所以在有限的時間與資金限制下，都會事先研究去到某個景點的最佳路線，目的就是在金錢與時間上取得最有效的平衡。

同樣地，人生中也有許多個「財務景點」等著我們去抵達。如果不事先研究有效抵達目的地的方法，等於是隨機選一條路線就出發了，運氣好你會走在正確的方向，頂多繞點遠路最後還是抵達。不過對多數人而言恐怕是運氣不好，不只是繞遠路，還可能連方向都走相反，一輩子也完成不了心中想要的財務目標。

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雖然記帳對於現在因為少花錢而感覺是種損失，但如果你從整個財務人生來看的話，記帳反而是縮短你抵達財務目標的時間。透過記帳，你可以知道日後該如何優化財務。透過記帳，你可以規畫出實現財務目標的最短路線，將你的金錢發揮更大的效益，實現更多的目標，也因此記出更好的未來。

理財好觀念：「透過記帳，你可以規畫出實現財務目標的最短路線，將你的金錢發揮更大的效益。」