關於養成習慣需要多久時間，一個人要培養一種習慣，需要花上66天的時間。如果是比較簡單的習慣，好比每天喝一定杯數的水，需要花的時間會較短；如果是像每天拉30下單槓，需要花的時間就較長，最容易養成的習慣只要18天，而最複雜的習慣則需要長達快9個月。
以生活經驗來說，好習慣確實需要一段時間才能培養起來，至於壞習慣，有時不需要刻意培養就會染上。養成好習慣是件不容易的事，特別是對人一輩子都有助益的事。其中，記帳就是如此，雖然要持續得花些功夫，一旦養成後你在累積財富的路上，就會更清楚該如何走。
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到底養成記帳的習慣需要多久的時間？
依我的經驗，連續記3個月通常就能延續下去，只是我也曾經遇過不少人，才追蹤1、2週的消費情況後，如果一天沒記帳就會全身不對勁。所以，記帳習慣的培養要花上多少天，還是看你多在乎自身財務狀況的程度而不同。
然而，有一點我可以跟你確定：養成記帳習慣後所得到的效益，絕對會比自己原本想像的還大。
每天10分鐘》記錄支出 記下當天每一筆消費
要養成記帳習慣或許不易，但如果你把它想成每天花點時間就能完成的一件事後，就會知道持續記帳真的不難。這件每天要做的事就是：記下當天每一筆支出。
是的，我確實是說每一筆，不論是便利商店的飲料，或是過卡進車站的乘車費，都要想辦法把它們記錄下來。千萬別認為太麻煩，因為我們每日的支出變化並不大，依經驗只要花10分鐘就能完成，如果是用手機或電腦記帳更只需要3到5分鐘。
關鍵在於，你一定要在當天就把它們記錄下來，千萬不要考驗自己的記憶力。人的大腦每天都要處理成千上萬的訊息，如果不在當天就記錄，過個2、3天要再想起來就不容易。
因此，記帳時盡量做到當天消費、當天記錄，這樣每天只要花不到10分鐘，就可以培養出一生都受用的記帳好習慣。
每週10分鐘》 結算消費 了解錢都花去哪裡
如同投資股票，如果只看公司財務報表上的營運數字可不行，進一步掌握各類別的比率，才能分析公司的財務體質；這點在個人記帳方面幾乎完全相同，你也需要知道三餐費、交通費、水電瓦斯的支出占收入多少比率，其中最主要的就是控管這兩個大類別：必要支出與非必要支出。
關於分辨哪些是必要支出，我習慣用這樣的判斷方式：為了活下去而一定要花的錢。好比基本的伙食費、房租或房貸，上班需要的通勤費等，這些都是為了生存或工作而花的錢。至於其他大部分就屬於非必要支出，比如跟同事慶祝的聚餐費，為了提神的咖啡錢，週末的電影費等。
訂出這兩大類別後，你每週只要花不到10分鐘，就可以快速歸納這兩大類別的支出金額。接下來到了月底，就有辦法分析這兩大類別的支出比率，找出比以往存下更多錢的方法。
每月10分鐘》 預做計畫 掌握下個月能存下多少錢
有句話希望你記得：「想要存下更多的錢，要先知道自己有多少錢可存。」其中關鍵，就是在你領到收入之前，先掌握好能存與能花的金額。
因為多數人的日常生活變化不大，所以在經過一個月的記帳後，通常即能大略掌握下個月的必要支出金額。這時候記帳的好處就來了：你可以在隔月領到收入後，馬上把必要支出扣留下來，剩餘的就先存起來，達到事先計畫存錢與支出。
雖然記帳時幾乎都是在記錄支出，但別忘記最重要的還是在幫助存錢，所以記錄存錢的金額也算是記帳的重要一環。
而且因為「存錢」才是主要目的，所以更要把它擺在第一位；不論你是用何種方式記帳，切記要把存錢這部分列在記帳本最能提醒自己的地方，或是加上明顯符號標示，這樣做就能提醒自己存錢才是最重要的事。
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每季10分鐘》 提高效率 提高儲蓄比率加速累積
經過前面每天記錄、每週結算、每月計畫後，接下來就能得出存錢最重要的指標：存錢效率。
所謂存錢效率，是在收入扣除必要支出後，剩餘的錢（可自由分配金額）之中還能有多少錢能被存起來。
舉例，若當月收入有8萬元，儲蓄為3萬元，必要支出為3萬元，非必要支出為2萬元；收入扣除必要支出還剩5萬元，其中有3萬元被存起來，所以這個月的存錢效率就是60%（儲蓄金額3萬元，除以可自由分配金額5萬元）。
相較於追蹤儲蓄金額，追蹤存錢效率長期才能存到更多的錢。其中一個原因是，只關心儲蓄金額容易陷入收入增加、存的錢卻沒有同步增加的情況。而且因為存錢效率是檢視可自由分配金額中，實際有被存下來的錢，才能反映出有沒有妥善管理好自己的工作收入。
一般來說，在經過記帳分析後，每個人都能從自己的非必要支出中挖出不少錢來存。並非花這些錢就是浪費，適當維持生活品質也是降低工作壓力的方式。只是如果你想要從今年開始存下更多的錢去投資股票、基金，更早實現財務上的目標，或是脫離貸款的束縛，積極控管非必要支出都可以幫助你；把錢花在更值得的地方上，也會讓往後的人生更開心。
我常說：「如果你不知道錢跑去哪裡，通常就是進了別人的口袋裡。」
每天花點時間記帳，就是要搞清楚自己的錢在哪裡。
不論你過往有沒有記帳習慣，都可以重新思考記帳的好處，改用能存下更多錢的記帳方式，讓自己從下个月就開始管理好現有的收入，然後再把存下來的錢有計畫地投資，讓自己的未來更有保障，過著更美滿的人生。
文章來源：Smart 智富
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