习惯，是指积久养成的生活方式。习惯是什么？一种动作，一种行为，多次重复，就能进入

人的潜意识，变成习惯性动作，这就叫习惯。

习惯一经养成就会成为支配人生的一种力量，成了行为的自动化，不需要特别的意志努力，不需要别人的监控，不论在什么情况下他都会按已形成的意志去行动。习惯对人极为重要，从某种意义上说，“习惯是人生最大的指导”。

叶圣陶先生说过：“好习惯养成了，一辈子受用；坏习惯养成了，一辈子吃它的亏，想改也不容易。”习惯伴随着人的一生，影响人的生活方式和个人成长的道路。

礼貌是一种习惯，走到哪里都能彬彬有礼，以礼相待的人一定会深受欢迎，拥有这种习惯的人容易成功，相反，失礼就是一种坏习惯。

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微笑是一种习惯，可以预先消除许多不必要的怨气，化解许多不必要的争执，而老是板着面

孔的人走到哪里都会制造紧张气氛。所以说，习惯决定命运。良好的行为习惯并非天生具有

的，完全可以通过后天来培养，让我们牢记著名心理学家威廉瞻姆斯的一句话：“播下一个

行动，你将收获一种习惯，播下一种习惯，你将收获一种性格，播下一种性格，你将收获一

种命运。”好的习惯对于人生是十分重要的，它可以让人的一生发生重大变化，惟有良好习

惯的人，才能实现自己的目标。

在理财路上，有些习惯我就花了不少时间才真正培养起来，虽然当下学习都觉得「这有什么

难的！」但就是因为过往曾忽略过好几次，才知道好的存钱习惯可是需要不断地练习，做起

来才会得心应手。因此，以下知识是复习也好，赶进度补知识也行，我们一起来检视这五个

习惯哪些是你还可以再多熟悉。

存钱习惯1、先存钱，再花钱

工作很辛苦，所以每次领到工资时，一定要要先想到如何把钱留给自己，未来才会有更多钱

理财，减轻为生活费而工作的负担。最简单的方法是将存钱跟花钱分开来管理；领到收入当

天立即把该存的钱存起来，剩余的才是能花的钱。不管收入有多少，生活费够不够，先把钱

存起来就是！

从累积财富来说，先存钱给自己更是把现金流导向对未来有利的地方，让自己专心把收入用

在重要的财务目标上。

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存钱习惯2、定期记账

就像大扫除是为了维持房子长期居住，定期整理财务状况也是为了让财富持久发展下去；而

要做到定期整理财务状况，就一定要靠记账来追踪消费行为。

或许你听过别人说记账没有效果，或是记账不能存到钱，但对我来说记账的成效实在太好，

所以始终将定期记账视为重要且必要的理财习惯。虽然每个人放弃记账的原因不尽相同，不

过我归纳以下几点是最常阻止人持续记账的原因：

如果你也曾有过以上经验而放弃记账，记得学习相关的记账文章，维持正确的记账习惯让自

己开始存更多钱。

存钱习惯3、月底要设好下个月预算

要让辛苦赚来的钱花得有效益，就不应该随心所欲花钱，因此透过预算，就是要事先约定好花钱准则，而不是在买东西的当下才挣扎该不该买。

设定预算，也可以让你在买东西时更容易满足。因为在上个月就先规划好可以花的钱，依照先存再花的原则也把该存的钱先存下来，所以花起来更没有负担。

预算的好处很多，但较少人认真去执行，非常可惜！切记要养成做预算的习惯，这样你就比其他人更会管理金钱。

存钱习惯4、每半年回顾一次财务目标

定期回顾目标，可以帮助自己走在正确的理财路上。另外根据研究，回顾目标也有助于增加实现的机率；其中完成阶段性目标更可以适当自我奖励，补充更多往前的动力。

毕竟许多人生目标需要长期持续存钱才能实现，所以至少每半年回顾一次财务目标，才可以减少因为工作忙碌，或是生活杂事太多而淡忘。如同出发前在地图上标示好目的地，就算过程中不小心走错路，也会知道该如何调整回到原本道路上。

存钱习惯5、用现金思维花钱

用现金思维花钱，是确保财务状况持续往上的方法。这跟你是否习惯用信用卡或网路转账消费无关，因为那都只是另一种代表金钱的工具，关键在于消费时你觉得是花掉口袋现金，还是未来的钱。

虽然我们都清楚花现金纸钞时，应该会比刷卡或是用网路转账更节制，但事实上少有人注意到真的会因此少花多少钱。虽然现代人在使用信用卡上已经有控管的观念，但从心理层面来说，花用「看不见的钱」还是会在金钱管理上增加支出。所以记得，每一笔消费不论是何种方式结账，心中都要有「花掉现金」的概念，这样才会让自己留下最多的钱。

结语：虽然理财跟计算数字有关，但多数时间决定人财务状况的是金钱行为及消费习惯。积极而且持续地做好自我管理，在财务上维持存钱的自律，长期来说都能帮助自己存下更多的钱、改善财务状况、增加资产收益，让未来有个更好的财务人生。